房贷利率最低可至4.1%！5年期以上LPR下调15个基点

2022-08-22

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心今天公布8月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%（上月为3.7%），5年期以上LPR为4.3%（上月为4.45%）。这意味着1年期LPR较上个月下降5个基点，5年期以上LPR下降15个基点。

相较于7月20日公布的利率情况，1年期LPR从3.7%下调至3.65%，下调0.05%，下调5个基点;5年期以上LPR从4.45%下调至4.3%，下调0.15%，下调15个基点。

值得注意的是，这是今年5年期LPR的第三次下调，且截止到目前，1年期LPR、5年期LPR累计分别下降15个基点、35个基点。

此次LPR下降有什么背景？

A:首先，今年以来，我国宏观经济恢复态势并不稳固。从7月经济数据看，投资、消费等各项主要指标全线下滑，稳增长面临较大压力。

其次，企业和居民有效融资需求不足。从央行公布的数据显示，7月社会融资和人民币贷款增量明显回落，企业投资和居民消费意愿萎缩。

此外，政策利率下降奠定了基础。8月15日，央行开展中期借贷便利（MLF）和逆回购操作，中标利率均下降10个基点。LPR在MLF利率基础上加点而来，MLF利率下降，LPR往往随之下降。

LPR下降对房地产市场有何影响？房贷利率会相应降低吗？每月房贷少还多少钱？

A:此次5年期以上LPR下降幅度较大，有助于促进楼市回暖，并有利于消费回升。

一方面，LPR调降有助于降低购房成本，增强购房意愿，提振房地产销售。

在内需构成中，规模庞大、上下游链条众多且与居民资产负债表密切相关的房地产行业对稳经济依然重要，关系到宽信用落地的效果和进程。在当前房地产市场仍然低迷的环境下，通过LPR下调来带动房贷利率调降，成为扭转市场预期、促进楼市回暖的重要一环。

另一方面，LPR调降也有助于降低存量房贷利率，延缓居民降杠杆节奏，并在房贷利息节约下提升消费预期，助力消费回升。

个人住房贷款一般以5年期以上LPR作为定价基准。根据央行、银保监会此前发布的通知，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，也就是说，此次5年期以上LPR下降后，房贷利率最低可至4.1%。

举个例子，若按15个基点下调幅度的角度计算，100万贷款金额、30年等额本息的方式，每个月月供约可以减少88元左右。

此次5年期以上LPR下降，将引导金融机构进一步降低新增和存量房贷利率，减轻大多数贷款购房者负担，激发居民住房消费需求，促进房地产市场平稳健康发展。

从明年1月1日开始，今年LPR累计下调的效应将体现在居民的月供当中，利息节约、可支配收入增加下，有望提振居民的消费预期，从而为扩大内需、提振经济带来一系列“正反馈”。

LPR下降对降低实体经济融资成本有何影响？

A:新一期LPR的下调，将对降低实体经济融资成本、提振市场主体信心、促进信贷有效需求回升发挥积极作用。

业内人士分析，1年期LPR下调将带动其他期限的贷款利率下行，一方面有助于进一步降低企业融资成本，提振预期信心，帮助企业加快恢复和稳健运行，带动投资修复性增长；另一方面，也将继续降低社会融资成本，减轻企业发债融资成本和偿债压力，保持各融资渠道稳定。

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